介☆U店面的故事，看懂有錢人都怎麼賺錢

「看完富爸爸窮爸爸，我認為財務自由的關鍵是『槓桿』。」

這是一位80年次的年輕人，

在上週的讀書會上，分享自己的閱讀心得，

「雖然書中談的是被動收入觀念，但最後讓他致富的方法，仍是靠創業與槓桿。」他說

在《富爸爸窮爸爸》這一系列書中，

作者談到了很多學校不會教你的財務觀念，

大多數人看完書，

都能學到現金流的觀念、創造被動收入與財務自由。

但真正看懂這本書、並且實際創業或投資的人都能體會到，

只靠自己的力量努力，成效往往有限，

要能實現財務自由還必須借助一些工具，

這些讓你努力成果倍增的工具，統稱為「槓桿」

到底槓桿是什麼？接下來跟大家介紹：

最常運用的槓桿工具：房貸

買一個1000萬元的房地產，

靠銀行借貸通常可以取得700萬的資金，

自己實際上只需要準備300萬。

如果房價上漲15%，來到了1150萬元，

同樣賺了150萬，

如果是付全額 1000萬買房的人，獲利只有15%，

但對於最初只投入了300萬元的你來說，

實際上獲利高達50%！

透過借貸以小資金放大自己報酬率，稱為「財務槓桿」

獲利從15%提高到50%，

靠的是從銀行借了700萬元。

「我懂槓桿的意思，但有沒有不靠借錢的方法？」他問到，

也許是受到中國傳統思想影響，

大多數人談到「借錢」的反應都是搖搖頭，

不想跟別人借錢，也不喜歡借錢給別人。

害怕恐懼，通常都是來自不夠了解。

我也同樣也不喜歡跟別人有金錢的借貸往來，

但市場先生今天用一個小故事，一次告訴你槓桿的意義。

這關係到為什麼你很努力，但卻總是沒有成就，

看完下面這個小故事，

你就懂什麼是槓桿、以及為什麼我們需要它了。

一間500萬店面的創業故事，讓你看懂如何運用財務槓桿

故事開始

假設有一間冰淇淋店面，

包含店租、裝潢、運作的資金等等，營運成本需要 500萬。

扣掉成本與人事支出，預估每年可以淨賺 80萬元。

窮爸爸和富爸爸兩人，一直都想要創業開一間這樣的店。

槓桿第一課：不懂得運用槓桿，就得比別人花 10年時間

窮爸爸是一位高收入的公務員，

他討厭債務，但擁有一間店面又是他一直以來的夢想。

於是他辛勤工作，每年存下50萬元，

10年之後他終於用500萬元開始了一間店面經營。

富爸爸沒有固定的工作，

他喜歡債務，也喜歡能投資回本的生意。

他決定拿自己家裡的房子和車子做抵押，借了500萬元，

一個月後立刻就開了一間店面 (不過老婆為此很生氣)。

兩人最後都達成目標，但窮爸爸卻多花了10年。

延伸閱讀：「賺錢、存錢、花錢」哪個最重要？原來…老闆想的和你不一樣！

槓桿的第二課：運用槓桿的關鍵在於「現金流」

窮爸爸說：跟銀行借錢要付利息，失敗還會因此負債，我承擔不起。

富爸爸說：只要現金流入大於流出、報酬率合理，就該去借貸。

富爸爸評估，冰淇淋店每年能帶來80萬的現金流，

而貸款的利息是 30萬元 (利息蠻高的)，

扣掉之後每年還是有50萬的淨利，剩下的錢也足夠還本金。

10年後，富爸爸已經還清了貸款，

而這時，窮爸爸才剛存到開店的資金。

「等等，難道富爸爸這樣做沒有風險嗎？」

萬一淨利低於30萬，等於連利息都付不起，

那這個財務槓桿就無法順利運作下去！

操作財務槓桿，永遠都要先考慮是否有充足的現金流。

延伸閱讀：投資理財的第一步：認識現金流

槓桿第三課：如何控制風險？永遠要先想到最糟的情況

窮爸爸每天在思考：到時候可以賺多少呢？

這是他這10年來日思夜想的事情。

但上班很忙，他也沒做過生意，

只有到了快要開店時，

他匆匆忙忙地布置起心中理想店面的模樣，然後就開始營業放手一搏。

富爸爸每天也在思考：最糟的情況是什麼？如何避免？

在開店之前，他做了許多的市場調查，

觀察附近店面的經營與客流量、和供應商交朋友、了解競爭對手狀況、選擇開店地點，

在開店之前也大舉對附近的住戶做了行銷工作。

開店之後，他每天調整菜單、進行人員的培訓，

請部落客在網路上幫他宣傳、並嚴格的監控資金的流入與流出。

富爸爸這樣想：「我已盡一切努力，也評估過最壞的情況，如果1年內淨利沒有超過50萬，我就會收掉店面，預估到時候會損失300萬裝潢費、行銷成本與一些租金支出。」

「失敗同樣都會損失300萬，與其等10年後我存到500萬才失敗，不如現在就失敗。」富爸爸笑著說。

延伸閱讀：別等了，沒有完美的投資，而是要判斷 哪一些缺陷不重要！

槓桿第四課：有錢人會更有錢？因為槓桿可以再「複製」

如果要開分店，需要花多久？

窮爸爸認為，賺到第一間店的資本500萬需要10年，

接下來靠店面每年收入80萬，需要再花7年才能再存500萬、開第二間店。

富爸爸則是認為，只要第一間店確定穩定營運獲利，

馬上就能再次靠著財務槓桿，開第二間店！

富爸爸房子已經拿去抵押了，

這次拿來抵押借錢的，靠的是第一間店財務報表，

充足的營運現金流以及優良的還款紀錄，

讓銀行經理願意再次貸款給他，甚至想要入股投資。

2年後，富爸爸在城裡開了第2間冰淇淋店，

5年後，富爸爸已經開了 20間冰淇淋店，

每間店的年淨利是50萬元，因此富爸爸每年創造了1000萬的獲利，

每一間都是靠著財務槓桿完成。

而窮爸爸呢？

這時候，還在為他的第一間店存錢奮鬥當中。

(P.S 上面這故事是市場先生原創虛構的，方便說明槓桿的觀念，並沒有出現在《富爸爸窮爸爸》系列書中喔)

快速結論：提早學習運用槓桿

上面這個故事，

表面上看起來富爸爸創業似乎一切都很順利，

但故事中沒看到的是，

他一定花費了大量的心思在研究店面的經營，

確保店面能持續創造正向的現金流入，

也必然用了很多的功夫在確保能取得貸款上。

我們可以從槓桿的觀念學到4件事：

1. 運用槓桿最大的好處：省下寶貴的時間

2. 槓桿不只是借錢而已，重要的是在現金流上可行

3. 使用槓桿要非常注意風險！因為發生的損失也會被槓桿放大

4. 持續成功的運用槓桿，財富將有可能成指數式的倍增

很多人都有看完《富爸爸窮爸爸》系列書，

甚至有玩過現金流遊戲，

但學到的可能僅限於創造被動收入與財務自由的觀念，

實際運作時馬上就會卡關，

如果每個月存一萬，即使靠投資也要35年才能財務自由。

如何在人生中有限的時間內達成財務自由？

關鍵就是運用各種槓桿。

看完這故事不是叫你去借錢，而是找到能放大影響力的槓桿方法！

付出同樣努力，但卻能得到數倍的影響力，

並不是只有財務槓桿才辦的到，

也有可能是「能力槓桿」、「人脈槓桿」等等。

在《80/20法則：商場獲利與生活如意的槓桿原理》這本書中提到，

生活中有80%的生產力都只來自20%的努力，

找到並專注在那 20%的事情，

實際上你就已經在運用槓桿了。